Какви видове ипотеки съществуват и които е по-добре да се вземат

Абсолютно всеки човек се нуждае от жилище. Но не всеки може да си позволи да го купи незабавно, без да получава заеми. Защото трябва да вземеш ипотека. Решението, разбира се, не е най-доброто, но много често. Но всеки, който не е осведомен в тази тема, първо се интересува от: какви са типовете ипотеки по принцип? И тъй като темата е актуална, струва си да се говори по-подробно.

Най-често срещаният вариант

Като се замислим какви ипотеки съществуват по принцип, първо трябва да обърнем внимание на кредитирането на вторичния пазар. Тъй като това е най-популярната опция. Принципът е прост. Човек трябва да намери апартамент, който продават други хора, и да формализира споразумение за ипотечно кредитиране. След това купува жилище за парите на банката, което той им дава.

Тя има свои собствени характеристики. За начало трябва да намерите най-подходящата банка. Най-доброто в това отношение са тези, които са държавна собственост. Те имат система за ипотечен заем, разработена до най-малките подробности.

След като човек избере най-печелившата ипотечна оферта за себе си и разбере размера на парите, които може да даде, можете да започнете да търсите жилище. И преди изготвянето на договора, ще трябва да платите на банката комисионна и застраховка.

За условията

Да поговорим за видовете ипотеки, да не говорим за вниманието и след това, за закупуване на втори дом е то може да даде.

Така че, апартаментът не трябва да се намира в къща, която е обект на разрушаване или изисква ремонт и настройка. Желателно е да е в добро състояние. В края на краищата, ипотека е направена до 30 години, и банката трябва да бъде сигурен - ако едно лице не може да плати на дълга, тогава той може да компенсира загубата от продажба на апартамент.

Друг апартамент трябва да е жилищен. Това е, да бъде в обикновена къща, а не лечение на хотел или общ комплекс. И все пак тя трябва да има стандартно оформление, което съвпада с плана на ОТИ. Между другото, банките рядко дават ипотеки за закупуване на апартаменти, разположени на земята или на първия етаж. И "Хрушчов".

Заемополучателят също трябва да отговаря на определени условия. Той трябва да бъде разумен гражданин на Руската федерация с поне един годишен трудов стаж. И е по-добре да се въздържате от заем, ако заплатата не е висока, тъй като всеки месец ще е необходимо да се откажете до 45% от вашата заплата.

С дялово участие

В списъка, който изброява типовете ипотеки, този е втория по големина. Има причини за това. Ипотека с дялово участие е всъщност заем за покупка на жилище в новопостроена къща. И поради факта, че сградата все още не е въведена в експлоатация, цените на тези апартаменти са с 20-30% по-ниски от тези за конвенционалните.

Принципът в този случай е малко по-различен от предишния. Първо, човек трябва да избере строител. Той ще му изпрати списък с банки, които сътрудничат с него. И сред тях един човек избира този, който предлага най-благоприятните условия за кредитиране. Вторият вариант е подобен, но с точно обратното. Първо, лицето определя банката, а след това избира разработчика - от списъка, който му е даден там.

Вярно е, че в този случай има и минуси. Например, по-висок лихвен процент (1-2%), забавяне на доставката на съоръжението. Навсякъде обаче има минуси.

За младо семейство

През последните години това е така вид кредит. Ипотеката помага на много хора, особено ако едно младо семейство се нуждае от къща. Долната линия е, че местните власти разпределят субсидия, която хората плащат първата вноска. По този начин се оказва намаляване на размера на кредита.

Бездетните семейства получават 30% от цената на един апартамент. Хората, които имат дете - 35%. За да получите преференциална ипотека, трябва да сте в ред. Когато дойде редът на едно или друго семейство, те издават сертификат за закупуване на апартамент. Това е начинът за първото плащане на банката за заем.

Трябва да знаете, че младите двойки са двойките, в които всяко лице не е на възраст над 35 години. Ипотеките се дават до тридесет години. Но има и забавяния (това е още един плюс на концесионното кредитиране) и заедно с тях се получават около 35. Въпреки това, дори да получите такава ипотека, трябва да отговаряте на няколко условия. Първо, всеки съпруг трябва да е гражданин на Руската федерация. И официално наети, с източник на доходи, което може да бъде потвърдено чрез позоваване. Минималната възраст на всеки човек е 18 години.

Кредит за подобряване на условията на живот

Тази тема също трябва да бъде отбелязана с внимание, като се разказва за видовете ипотеки. Жилищата за много хора вече имат, но често семейството се нуждае или от разширяване на жилищното пространство, или от подобряване на условията. Такива въпроси обикновено се решават просто. Хората продават апартамента си, след което купуват друг дом за парите, които печелят, като плащат допълнителни пари, издадени от банката като ипотека.

Основното предимство на този вид кредитиране е, че то може да се издава без обезпечение и комисионни. Местните и федералните програми също са широко практикувани, като предоставят преференциални условия за учители, например за големи семейства и др. Освен това, може да бъде отпуснат заем за подобряване на жилищните условия дори и без да се предоставя сертификат от постоянна работа. И лихвените проценти са по-малко.

Информация за чужденци

Много хора, които са граждани на други държави, се интересуват от въпроса - възможно ли са те да имат ипотека с разрешение за пребиваване? Интересна тема. Е, всеки може да купи жилище в Руската федерация. Но тук е да не го направи за цялата сума, и вземането на заем е много трудно. Финансовите организации се опитват да избягват сделките с чужденци, тъй като нямат руско гражданство и поради това лесно могат да напуснат страната без да плащат дълга си. В това отношение банките максимално затягат изискванията си по отношение на кредитополучателите. Има обаче и банки, които считат чужденците за най-добросъвестни платци. Но като цяло ипотека с разрешение за пребиваване е реалност. Но можете да разкажете за условията по-подробно.

изисквания

Е, ако чужденец реши да вземе ипотека с разрешение за пребиваване, той трябва първо да бъде официално нает в Русия. Също така плащат данъци и имат най-малко шест месеца трудов стаж в Руската федерация. Все още трябва да докажем, че чужденецът за следващите 12 месеца ще работи в Русия. Можете просто да предоставите договор с работодателя и сертификат за доходи. Възрастта също има значение. Най-оптимално - от 25 до 40 години.

Но някои банки предлагат допълнителни изисквания. Например минималният трудов стаж в Руската федерация не може да бъде шест месеца, а две или три години. И авансовото плащане, което обикновено е 10%, ще се увеличи до 30%. Може да се изискват гаранции или съвместни кредитополучатели (граждани на Руската федерация). И банката ще кредитира собствеността, която ще бъде кредитирана като обезпечение. И, разбира се, ще има повишен лихвен процент. Като цяло, за чужденците е доста трудно да получат ипотеки.

Видове ипотеки се различават в някои нюанси и тази ситуация не е изключение. Чужденецът ще трябва да събере цял пакет от документи в допълнение към стандартните документи (удостоверения за доходи, трудов стаж, договори с работодателя и др.). Тя ще има собствен граждански паспорт и нотариално заверено копие с превод на руски език. Също така - разрешение за работа в Русия и влизане в държавата (виза). И все пак се нуждаят от карта за миграция и регистрация в региона, където е издаден заемът.

гаранция

Добре известно е: да се получи кредит, трябва да предоставите на банката определена стойност, която той може да вземе обезщетение му за неизплатен дълг (ако платецът не е в състояние да плати парите). Това не е изключение и ипотека. Вид обезпечение в този случай е недвижим имот. Кой човек възнамерява да придобие, като вземе заем.

Всичко е просто. Един мъж подготвя заем от банка (или друга финансова институция), с условието, че апартаментът е закупен от отпуснатите пари, и ще действа като обезпечение. Всички участници в транзакцията са победителите. Кредитополучателят най-накрая получава пари и купува апартамент. Bank открива печалба под формата на плащания по лихвения процент, и се дължи на факта, че ключът е на жилища привличане на клиенти, свежда до минимум рисковете от неизпълнение.

И всичко се прави на няколко стъпки. Първо, клиентът получава одобрението на банката. Тогава той избира жилища, изучава първични и вторични пазари. Тогава той оценява и осигурява недвижими имоти. И най-сетне подписва договора, получава пари, плаща сделката и след това се урежда.

На "капаните"

Сега трябва да говорим за натоварването под формата на ипотека. Самата дума вече съдържа същността на определението. Натоварването на апартамент, закупен в ипотека, се изразява в ограничаване на правата на собственика, както и в налагането на същите отговорности.

Ако е по-лесно да се изрази, човек може да прехвърли жилището си за временно ползване на друго, да го предаде или да се опита да продаде дълга си. Но всичко това - само с разрешението на заемополучателя. В ролята си в този случай е банката. Всички тежести се отстраняват от лицето, когато той изплати дълга си. От този момент той става пълен собственик на апартамента.

Но ако той, например, иска да го продаде, когато дългът все още не е платен, ще трябва да се погрижите за нюансите. В допълнение към договора за продажба ще ви е необходим сертификат за прехвърляне, писмено разрешение на заложния кредитор и изявление на страните по сделката.

застраховка

Вече беше споменато няколко пъти, че придобитите жилища ще трябва да бъдат застраховани. Това наистина е така. Какви са видовете застраховка за ипотека? Двете са задължителни и незадължителни.

Така че, във всеки случай, плащат застраховка. Но това са ниски разходи. Съгласно закона, кредитополучателят е задължен само да застрахова залог, т.е. апартамент, за който е взет заем. Обикновено това е около 1-1.5% от общата сума.

Осъществяване на допълнителна застраховка, се оказва, че защита на жилища от щети и загуби. И все пак - заглавието на загуба на собственост, което може да се случи поради измами или двойни продажби. В крайна сметка дори живота и здравето на клиента ще бъдат защитени. В края на краищата, заем за закупуване на жилища се приема средно за 10-15 години. Това е дълго време и за този период всичко може да се случи на човек, защото животът е непредсказуем.

Как да се възползвате?

Е, ипотеката носи печалба само на банки и предприемачи, но кредитополучателите също искат да избягват да бъдат заловени. И ако искате да спестите, е по-добре да направите заем за възможно най-краткия период. Можете да изчислите ползите с един прост пример. Представете си, че човек отнема 1 милион рубли на кредит със ставка от 13% годишно. Ако той е взел тази сума за пет години, тогава ще трябва да плати 23 000 рубли на месец, а в резултат на това надплатената сума ще бъде 366 000 рубли. След като издаде ипотека за 15 години, той ще плати 13 т. Това е по-малко! Да, но само на пръв поглед. В резултат на това той плаща над 1 300 000 рубли. Така че въпросът за времето трябва първо да бъде решен.

Но коя от изброените по-горе опции е най-добра? Можете да спорите дълго, като изброите плюсовете и минусите. За всеки от неговите. Но ако съдите обективно, тогава опцията за закупуване на жилища в строеж е най-добрата. Първо, можете да спестите много - от 1/5 до 1/3 от общата сума. И надплащане като 1-3% в курс тук няма да играе специална роля. На второ място, не можете да се страхувате от забавяния по отношение на пускането в експлоатация. Сега банките сключват договори само с проверените строители, поради което рисковете са минимални. Но за да решите отново, всеки трябва самият.