Бизнес кредити. Кредитиране на МСП

За да отворите нов бизнес, са необходими финансови инвестиции. Много предприемачи се обръщат към банките за това. Те предлагат различни програми за създаване на собствен бизнес. Процедурата за регистрация е доста дълга, затова трябва да съберете много документи. Малките и средните бизнес кредити ще бъдат най-добрият избор, ако няма финансови инвестиции.

Условия за получаване

Регистрирането на заеми в много организации е сходно. Кредитирането за малки и средни предприятия се предоставя при следните условия:

1. Фирмата трябва да бъде законно регистрирана, така че да разполага с всички документи.
2. От банките се изисква да предоставят бизнес план за предприятието. В интервюто ще трябва да говорим за вашата визия за развитие на бизнеса.
3. Специалисти на кредитни институции извършват своите изчисления за стабилността на компанията, така че трябва да предоставите необходимата информация, отчетност, прогнози.
4. Заемът на малки и средни предприятия се предоставя с наличността на имот в имота.
5. Надеждността на клиента се проверява. Ако даден заем е издаден за ПР, кредитополучателят се проверява като физическо лице. Кредитната история трябва да бъде положителна.
6. Наличието на поръчители и съзастрахователи увеличава шанса за одобряване на молбата за получаване на заем.
7. Застраховката в много банки се счита за задължителна услуга.

Само при такива условия има възможност за одобрение на заявлението. При вземане на положително решение стандартната процедура за регистрация започва.

Видове кредитни продукти

Кредитите за малки и средни предприятия се разделят на следните видове:

• насочване;
• отклонение.

Целевите заеми се използват за конкретни цели, които са предвидени в договора. Например, за закупуване на строителни материали. Когато се извършва плащане на контрагента, разходите се потвърждават с помощта на документи. Те могат да бъдат копия на договори, изпращане на документи.

Нецелевите заеми се издават за всякакви цели. След получаването им се подава задължение за стабилно плащане на сметките и клиентът не трябва да отчита разходите. Цените за необезпечените кредити обикновено са по-високи от тези за целевите заеми.

Програмите

Всяка кредитна програма за малки и средни предприятия има свои собствени дизайнерски характеристики. Те могат да бъдат консултирани в клона на банката или с помощта на консултант. Сега се предлагат програмите на следните банки:

• Сбербанк. Продуктът има името "Бизнес старт". Има възможност за получаване на заеми без обезпечение, но са необходими гаранции и авансово плащане. Ставката е 17-18%, а сумата е от 100 хил. Рубли до 3 милиона. Кредитният период е 6-36 месеца.
• Росбанк. До 40 милиона рубли се издават за максимум 5 години. Процентът е 12-16,5%. Трябва да платите еднократна комисионна и да предоставите имуществото на фирмата като обезпечение.
• ТСВ. Институцията предлага да издава различни програми за бизнеса: развитие, целево кредитиране, лизинг, факторинг. Цените започват от 15%, а сумата е равна на 30 милиона рубли.
• "VTB 24". Банката предлага револвиращ заем, бизнес ипотека, въвеждане на оборотен капитал. Цените варират от 9%, а сумата от 850 000 рубли. Кредитният период е равен на 120 месеца.
• "Алфа-банка". Кредитите се издават до 3 години. Максимумът е 6 милиона рубли на 15%. Банката не изисква предоставяне на обезпечение. За разглеждане на заявлението е необходимо да се плати 2% от стойността на заема.

Процедура за регистрация в спестовната банка

Първо трябва да се свържете с банката за заеми за малки и средни предприятия. Много хора в нашата страна се обръщат към Сбербанк. След това трябва да се регистрирате с данъка като IP. Важно е да се запознаете с франчайзинговите програми, които са партньори на Sberbank. Трябва да изберете правилния франчайз.

Според програмата си трябва да създадете бизнес план: да създадете маркетингов план, да определите местоположението на офиса и да решите други проблеми. След това трябва да съберете документацията за заема: паспорт, TIN, PI сертификат, бизнес план. Към тях се подава заявление. Трябва да подготвите средства (30% за първото плащане). След положително решение се изготвя договор. Сбербанк обикновено одобрява заявленията, ако клиентът е избрал партньорски франчайз.

Работата на фондовете

Много предприемачи се обръщат към кредитния фонд за малки и средни предприятия. Те действат като гарант за получаване на заеми за откриване на собствен бизнес. Бизнесменът трябва да кандидатства за заем на банката, като го уведомява за желанието си да подкрепи държавната организация.

След това банката разглежда заявлението, като взема предвид всички подробности. С положително решение се изготвя тристранно споразумение. Често се взема малък процент за улесняване на кредитирането за малки и средни предприятия. Много банки работят по тази схема, но не всички.

Препоръки за кредитополучатели

Когато сключвате сделка, трябва да се запознаете с договора, така че по-късно да няма спорове. Трябва незабавно да зададете въпроси на специалист. Ако бизнесът е печеливш, препоръчително е да се изплати заемът предварително, тъй като по-голямата част от лихвата е включена в първите месеци на плащанията.

Кредитополучателите трябва да имат предвид следните нюанси:

1. Такива заеми се издават при сравнително висок лихвен процент. Ето защо, ако има възможност да се направи без тях, по-добре е да не се издават такива парични заеми. Но ако това не се случи, трябва внимателно да се обърнете към процедурата за отпускане на заем.
2. За да бъде решението на банката положително, е необходимо да се създаде уникален бизнес план. От това ще бъде едновременно е ясно дали са необходими средства и как ще се разпределят печалбите.
3. Репутацията на собственика на бизнеса също играе важна роля. Ето защо е необходимо да се предостави счетоводна документация, която да увеличи шансовете за получаване на заем. Всички документи трябва да бъдат съставени правилно.
4. Банката трябва да представи бизнес план, в който ще бъдат предписани всички тънкостите на бизнес организацията. Ако това е обещаващо, обикновено заявлението е одобрено.

Предоставянето на кредити на малки и средни предприятия е голям риск за банките. Ако фирмата фалира, финансовата институция може да загуби пари. Следователно, обикновено се изисква да се предостави документация за наличността на имущество, както и за поръчителите, съзастрахователи. Само при пълно спазване на изискванията има възможност да се одобри заем за развитие на бизнеса.