Ипотечен жилищен кредит: характеристики, условия и изисквания. Преструктуриране на ипотечните жилищни кредити

През последните няколко години, сред другите банкови програми на търсенето в общото население, ипотечният жилищен кредит със сигурност ще дойде на първо място. И това не е изненадващо, защото всеки мечтае за покрива над главата си, който няма, а този, който има такъв, иска да получи повече квадратни метра на свое разположение. Банковите програми дават възможност да се реализират всички мечти на жилищно пространство, поради което обемът на емитираните жилищни кредити нараства от година на година. Но все още има много хора, които знаят за правилата за предоставяне на ипотеки само на историите на познатите и стереотипите в обществото.

Предоставя се поддръжка

За да се осигури възможност на населението да купи жилище, бяха стартирани различни програми, например преструктурирането на ипотечния жилищен кредит. Различните банкови структури предлагат различни, но доста благоприятни условия. Държавата помага на тези банки, които си сътрудничат с населението за ипотеки, за майчин капитал. На държавно ниво има проект, в който руските граждани могат да купуват жилища при по-благоприятни условия.

Правителството не остави въпроса без внимание. Създаден е орган, работещ с банкови структури. Тя се нарича AHML - агенция за ипотечно кредитиране. Освен него, Агенцията за преструктуриране ипотечни жилищни кредити. Има регионални структури, функционират различни ипотечни центрове. Всичко това позволява на хората, които сключват заем за жилища днес, да бъдат уверени в бъдещето и че ще могат да изплатят дълговете си, дори ако се промени икономическата ситуация.

Настояще и бъдеще

Сега приблизителни оценки на ипотечния пазар в Русия - около $ 400 милиона, но потенциално развитието е възможно не по-малко от до ниво от 30 милиарда! Това означава, че условията на програмата за ипотечно подпомагане ще се интересуват все повече от хората. Банките, от своя страна, могат да разчитат на увеличаване на обема на сделките.

Статистиката ясно показва, че ипотеката е най-приемлив и реален начин за закупуване на дом. Това важи за всички региони на страната без изключение. Тя е безопасно да се каже, без ипотека заем начало на Сбербанк много семейства на тези, които имат покрив над главата ми сега, не е в състояние да си го позволят, ако тя работи само Средства за натрупване в конвенционалния буркана.

Ипотека: панацея за всички злини?

Въпреки настоящата програма за преструктуриране на ипотечните жилищни кредити, изобилието от банкови предложения и наистина полезните условия на редица надеждни финансови компании, експертите настояват за предпазливост. Невъзможно е да се разгледа ипотека като единственото възможно решение на жилищния проблем.

От гледна точка на някои учени само обработката в основата на текущия пазар и създаването на по-ефективна структура от него ще позволи да се намали разликата между печалбата на жителите и цената на квадратен метър. Обадете се чрез ипотечния жилищен заем и други програми, за да създадете основа за такъв пазар за ново общество. Тенденциите в развитието на жилищните кредити в Русия през последните години като цяло отговарят на изискванията на тези учени, но все още има място за подобрение. Една наистина ефективна програма ще стане, когато икономическата ситуация в страната ще бъде стабилна.

Трудности и проблеми

Защо да помогне с ипотечни жилищни кредити не може да реши проблемите с жилищното настаняване във всяко семейство? Основната причина е именно нестабилността на икономиката. В Русия съдебните, правните, банковите системи все още не са достатъчно установени. И до днес интерес към кредитни програми високи и няма гарантирани права на жилища като такива. Цените са спекулативни, жилищният сектор е почти изолиран от икономиката на страната. Някои експерти правят залози за система от кредити на едно ниво, като най-прости, ефективни, приложими в съществуващите реалности. Характеристиките му са изключването на застраховката, простотата на приложимите правни норми.

Държавната програма за подпомагане на жилищното ипотечно кредитиране се превърна в важна подкрепа за банковата система и хората, които се нуждаят от покрив над главите си. Има целенасочена помощ, която заедно с дългосрочна ипотека обещава да бъде основен елемент жилищната политика в обществото. Но за тази цел законите на страната трябва да включват елементи, които ясно регулират ипотечните жилищни кредити, техните условия, включително тези, приложими към тези сегменти от населението, които се считат за социално незащитени.

Това е необходимо и важно

Най-ефективният начин за развитие на пазара на жилища - целенасочена държавна помощ. Експерти твърдят, че е необходимо да се въведат нови обезщетения, които дават възможност за получаване на заем или да бъдат възстановени при опростени условия, е необходимо да се въведат субсидии и индексирани заеми, за да се опрости задачата на наемодателя да изплаща дългове.

Разумните предложения изглежда стимулират получаването на ипотечни жилищни кредити чрез данъчната система. Други също предлагат да се насърчи практиката на натрупване на пари в обществото и дори да се насърчат онези, които са особено успешни в справянето с него. И накрая, е необходимо да се разработят няколко ипотечни програми, така че гражданите да могат да избират най-подходящото за тях. Само държавата е способна да разсъждава, да работи и да реализира всичко това.

Ипотечно кредитиране: ще бъде по-лесно

Можете да очаквате да промените ситуацията с придобиването на жилище на кредит, ако е възможно да се стимулира търсенето на банкови продукти в тази област, което трябва да бъде подкрепено от достатъчен избор на жилища на пазара на недвижими имоти. На държавно ниво е необходимо да се въведе система за управление на риска и да се подобрят данъчните закони на държавата. Всичко това, съчетано с повишената наличност на ипотечни програми за широката общественост, ще увеличи търсенето на оферти от финансови компании.

Специалисти на пазара на недвижими имоти казват, че най-успешните ще бъдат (и вече използват) специализирани кредитни програми, насочени към тесни групи хора. Например това са ипотеки за военни или млади семейства с деца, които разчитат на майчин капитал. Що се отнася до последното, това е доста спорен въпрос. Програмата е добра идея, но нейната реализация оставя много да се желае. Необходимо е да се въведат редица пояснения в съществуващите закони, което ще ги направи по-ефективни.

Дълг с дълговете, спасявайки последните панталони

През последните години все повече се оказва, че ипотеката за семейството е непоносима тежест. Например, един от съпрузите е лишен от работа и дълго време не може да намери нов, но заемът вече е взет и плащанията трябва да бъдат платени навреме. Не влизайте в дългата дупка и не оставайте без стотинка (и дори без покрив над главата си), ако използвате програмата за преструктуриране на кредита. Тя работи само за клиенти на банкови структури, които са в наистина много трудно житейско положение.

Чрез преструктуриране можете да задържите покрива над главата си, като същевременно намалите размера на плащането на месец. Можете да получите достъп до преференциални програми или дори да продадете апартамент, ипотеката, на която се оказа непоносимо, и да си купите нещо по-евтино. Важно е да се запази качеството на кредитната история.

Как да го използваме?

За да започнете преструктуриране, трябва да се свържете с ипотечната компания или посредническата фирма (недвижимост). Първият вариант изглежда по-надежден, но не всяка финансова структура е готова да посрещне клиента. Най-трудно да се получи рефинансиране, когато скъпи апартамент е твърде скъпо да продава, да купуват нещо по-евтино.

Сътрудничеството с посредник може да бъде по-опростено, по-изгодно и дори по-евтино. Агентите разглежда жилища, смятат, че цената на недвижимите имоти надвишава размера на дълга, намерете готови да купуват и да предложи на клиента нещо по-евтино от тяхната база. В този случай клиентът може да вземе по-изгоден ипотечен заем за нов дом или дори да изплати собствените си спестявания, ако е възможно. Това означава, че с безопасността на покрива над главата си, можете значително да облекчите бремето на месечните плащания.

Преструктуриране: банкови оферти

От какви оферти можете да очаквате банкови служители, се обърна към компанията, която даде пари за закупуване на къща? Първата опция е да се намали размерът на месечното плащане. В същото време периодът на погасяване на кредита се увеличава и има повече надплатени суми по програмата.

Много банки предлагат кредитни празници. Този термин предполага, че клиентът плаща само лихвата по заема през предварително договорения период. Тук обаче ситуацията е сходна - интервалът от време се променя, защо се увеличава надплащането.

И накрая, те могат да предложат рефинансиране. Това означава, че клиентът получава нов заем, чиито условия са по-добри от текущия. Подобна програма може да бъде поискана не само от вашата банка, но и от трета страна. Средствата, получени по програмата, са насочени към първия заем, те незабавно се погасяват, а постепенно се изплащат по нов дълг.

Банките: много възможности

В допълнение към тези програми за преструктуриране има някои предложения, които позволяват на клиента да изплати дълга си в опростена процедура. Например, ако икономическата ситуация е нестабилна и е придружена от силно колебание на валутните курсове, банката може да предложи на клиента да промени валутата на кредита. С правилния подход това помага да се намалят плащанията.

Някои банки премахват санкции, глоби, прощават сумите, натрупани поради забавени плащания. Можете също така да изплатите ипотечната програма по-рано. В този случай клиентът спестява надплатена сума, но няма да е възможно да се прибегне до предсрочно погасяване, ако обстоятелствата са форсмажорни.

Агенции: всички в търсене на клиент

Риелторски фирми се възползват от хора, за да отидат специално за тях, следователно, тези фирми правят всичко възможно, за да привлече тези, които желаят да изплати ипотечен кредит, подмяна на една къща за нещо по-евтино.

Когато се свържете с агенцията, първо трябва да се срещнете с експерти. Те ще оценят жилището, ще съставят официално заключение, въз основа на което компанията ще реши дали да се заеме с проблемна къща или е твърде рисковано. Ако оценката е повече от дълга към банката, можете да разчитате на продуктивно сътрудничество. Агентите търсят купувач у дома, а парите, които продавачът ще получава, се изпращат на банката, затваряйки заема. Някои средства могат да останат на разположение на клиента. Те могат безопасно да се насочат към закупуване на ново, по-скромно жилище. Намерете това ще помогне на агентите на една и съща компания.