Как да изчислим лихвата по заем

Повечето хора рано или късно се обръщат към кредитиране, защото е много по-лесно да заемат пари на лихва, отколкото да поискат значителна сума от приятели и познати за дълг. В живота ни понякога се случват събития, трудно е да се подготвим за това предварително, а парите, отделени за "дъждовен ден", не са достатъчни. Като четат ужасни истории във вестниците, когато банките отнемат апартамент, кола и последна риза за дългове, повечето хора се опитват да се подготвят предварително за пътуване до банката. След като сте научили всички подробности за кредита в банката, можете да опитате да отговорите независимо на въпроса "как да изчислите лихвата по кредита" и да разберете размера на бъдещия надплатен.

Почти всички банки в момента издават заеми, където месечните плащания са анюитетни, т.е. в схемата за плащане сумите не се променят. Всяко плащане се състои от сумата на главницата и лихвата по заема (ако няма допълнителни месечни комисионни). В самото начало на плащанията в размер на месечните плащания, процентът на лихвите е по-висок, а след това постепенно намалява и плащанията по главния дълг съответно се увеличават. Понякога, заедно с анюитетни плащания, се прилагат диференциални плащания, когато размерът на месечните плащания постепенно намалява. Така че, как правилно да се изчисли лихвата.

Как да изчислим лихвата по заем.

Във всяко анюитет задължително плащане има коефициент на анюитет, всички останали параметри на кредита зависят от него. За изчисляване на коефициента се прилага следната формула:

AK = KP * (1 + KP) N / ((1 + KP) N-1)
AK - анюитетен коефициент -
KP - коефициентът на лихвения процент

N - период на изплащане на кредита в месеци

KP или коефициентът на лихвения процент може да се изчисли по формулата:

KP = PS / 1200, където PS е годишният лихвен процент, обявен от банката.

Сега е доста лесно да изчислите сумата, която ще трябва да платите на банката месечно.

Месечно плащане = анюитетен фактор * Размер на кредита.

Сега нека изчислим общата сума на дълга, т.е. сумата, която ще трябва да дадете на банката за целия период на заема.

Обща стойност на кредита = Период в месеци * Месечно плащане за заема.

Е, сега, тъй като се запитахме как да изчислим лихвата по кредита, ще изчислим сумата на надплатената сума за заема:

Надплащане на заем = Обща сума на кредитите - Сума на заема

Сега можете лесно да планирате семейния си бюджет и разходите за заем, защото за вас сега не е тайна, как да се изчисли лихвата.

Ефективен лихвен процент.

Бих искал да отбележа една важна точка. Трябва ясно да разберете какво имате предвид, когато се опитвате да разберете как да изчислявате лихвата по заем. В допълнение към годишния лихвен процент в банката можете да изразявате ефективен лихвен процент. Този процент включва всички други надплатени суми за кредита плюс годишен лихвен процент. Този процент много по-близо до реалността от обичайния годишен лихвен процент по заем.

Сега няколко думи за годишния процент. Има такива понятия като прост и сложен процент. Комбинираната лихва се начислява върху удължената сума на кредита плюс натрупаните в миналото средства. Обикновеният лихвен процент се начислява върху първоначалната сума. Така че годишната лихва е сложна лихва и тя не може да бъде изчислена, ако вземете първоначалния размер на кредита. Защо не? Лихвата се таксува всеки месец за салдото на главницата, а не за цялата сума, а начисляването се прави на принципа на анюитетите.

Не се колебайте в банката да поискате приблизителен график на плащанията и да сравните общата сума на надплатената сума с тази, която се оказа за вас. И не забравяйте да добавите към изчисленията на общия размер на кредита цялата сума на комисионните и застраховката, която банката със сигурност ще вземе от вас.