Държавните банки на Русия като гарант за стабилна икономика на страната

Банковата система на Русия е хетерогенна: включва големи и малки играчи, както и институции, в които най-важният показател е държавният дял. Каква е спецификата на работата на кредитните институции, където преобладаващият обем активи принадлежи на властите?

Какво е държавна банка?

Кредитните институции, които са собственост и се контролират от властите (въз основа на собствеността върху контролния пакет) са държавните банки. Основната функция на такива организации е отпускането на заеми на важни икономически субекти от гледна точка на националната политика, както и свързаните с тях инвестиционни и сетълмент операции. Като правило, държавните банки ключ руска служба, стратегически важен сектор на икономиката, който ще повлияе върху позицията на страната в международната бизнес среда, както и работата, която е трудно да се кредитни институции с частен капитал.

Правителството, от които има своите финансови институции, чуждестранни търговски води и регулира най-важните национални отрасли (като селското стопанство), има политика в регионите на страната, управлява инвестиции в национални проекти. Ето защо съществуват редица ясни критерии за определяне кои банки са държавни. В Русия такива институции играят ключова роля в националните финансови политики.

Централни банки. Кой е собственик на Централната банка на Русия?

Централна банка (Банка Русия) е подвид на държавната кредитна институция. Неговите функции са макроикономическото регулиране на националната икономика, контрола върху работата на финансовите организации с частен капитал, участието в международни парични процеси, съдействие при изпълнението на стратегическите програми за развитие на страната. ЦБ управлява стратегически злато и валутни резерви състояние. Практическият статут на Централната банка на Русия, както смятат експертите, е много двусмислен. От една страна, уставният капитал на Централната банка на нашата страна е собственост на федерацията.

В същото време институцията отговаря за задълженията на държавата (но не обратното), тя работи за сметка на собствените си приходи. Оказва се, че от гледна точка на закона Централната банка на Русия е независима от правителството на страната. Не е съвсем вярно, че Банката на Русия е орган на държавната власт. Ако се придържаме към тази гледна точка, тогава държавата далеч от абсолютния обхват на правомощия да използва активите на Централната банка под формата на злато и валутни резерви. И ако, например, правителството изразява подобни намерения, централната банка има право да се обърне към международни съдебни инстанции.

ЦБ: активи в чужбина

Централната банка притежава така наречените руски банки - кредитни институции, водещи дейности в чужбина. Сред тях са Московската народна банка (разположена в Лондон), Ost-West Handelsbank (Франкфурт на Майн), Eurobank (Париж). Следователно банките на Русия с държавно участие са в най-развитите страни на Европа.

Ролята на финансовите институции от този тип е да подобрят механизма на сетълмент и кредитни операции с чуждестранни субекти. Roszagranks са в състояние да привлекат инвестиции за държавата, което е от полза за икономиката на страната. По правило рентабилността на такива институции (и размерът на плащанията от данъци към бюджета) е по-висока от тази на търговските банки.

Най-големите държавни банки в страната

Sberbank of Russia (SB RF) е най-голямата кредитна институция с държавно участие в активи. Около 60% от акциите на тази финансова организация принадлежат на властите, 40% - в публичното разпространение. Тази държавна банка в Русия е създадена по време на съветския режим, но показателят за притежание в частния сектор е един от най-високите на пазара.

Например активите на Rosselkhozbank са 100% собственост на Федералната агенция за управление на имоти (един от основните органи в структурата активи на банките). Друг пример за голяма кредитна институция е VTB Bank. Федералната агенция за управление на имоти притежава малко над 75% от акциите на тази институция. Към Газпромбанк присъства и доста голям дял, който принадлежи на властите.

Специален статут на Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) е кредитна институция, която заема определена позиция в банковата система на нашата страна. Факт е, че той извършва дейността си без лиценз и не подлежи на надзор, докато други държавни банки в Русия се занимават с тези явления. Vnesheconombank е над 90 години, а от правна гледна точка тя е държавна корпорация. Задълженията към задълженията са приемливи в практиката на тази институция. Разглеждат се възможностите за сътрудничество между Vnesheconombank и друга кредитна институция - Roseximbank (създадена за подпомагане на износа). Ако се окаже, тогава в ръцете на властите ще има инструмент за подпомагане на външната търговия чрез предоставяне на частични гаранции. Някои експерти обаче смятат, че старите дългове на VEB могат да се превърнат в определена пречка за този вид работа.

Експерти: държавните банки трябва да са на много нива

Специалисти на банковия пазар отбелязват, че развитието на банковата система на страната трябва да има ясни принципи. Един от тези експерти вижда системата на подчинение между кредитните институции на различни нива. Банките Rosselkhozbank, както и RDB и RRDB, се предлагат да бъдат насочени към банките, които трябва да бъдат на първо място. Тяхната дейност може да бъде свързана с финансовото осигуряване на инвестиционната политика на страната, развитието на селскостопанския сектор.

На "второ ниво" - Sberbank, VTB, Roseximbank и VEB. По-специално, Съветът за сигурност вярва, че функциите на Съвета за сигурност трябва да бъдат съсредоточени върху задачите, свързани със спестяването на депозити, и да не позволяват разширяване на търговските сегменти. Руски държавни банки "трето ниво" на идеята за експерти трябва да е универсален: .. Lend, за да участват в управлението на плащанията и т.н. Влизането на тази категория на банките в първите две, според финансисти, трябва да бъдат устойчиви на бариери.

Ефективност на държавните банки

През последните години се провеждат активни изследвания, свързани с развитието на руската банкова система. В рамките на една от тях беше разкрита ефективността на банките, включително държавните. Проучването разгледа също организации с чуждестранно участие. Кредитните институции, в работата на експертите резултатите бяха разделени в пет групи: държавни банки, като се вземат предвид Съвета за сигурност на Руската федерация, на държавните банки, които нямат връзка в Съвета за сигурност на Руската федерация, частни банки с централния офис в Москва или в Санкт Петербург, частни банки в региона, както и дъщерни дружества на чуждестранни финансови организации.

Оказа се, че най-ефективните са държавните банки на Русия, включени в групите със SB RF. Списъкът на многото критерии, включени в проучването, потвърди това. Най-близките прокурори по мащаба на качеството на работата бяха частните банки от Москва. Ефективността на Съвета за сигурност на Руската федерация обаче се оказа малко по-ниска от средната за групата на десетте най-големи банки по отношение на активите (но все пак по-висока от средната за петте по-горе групи от институции).

Надеждност на държавните банки

Много финансисти (и филистимци) смятат, че руските държавни банки са по-надеждни от частните. Това, тъй като практиката показва работата на кредитните институции, като цяло съответства на реалността. Експерти смятат, че има доста логични обяснения за това. Първо, държавните банки, поради по-големия си исторически опит, разполагат с широки инструменти за регионално разширяване и придобиване на доверие на клиентите. На второ място, смятат финансистите, държавата често спонсорира проекти, без да се впуска в анализа на рентабилността, което въобще не е характерно за частните кредитни институции. Трето, държавните банки позволяват да наемат хора за по-ниско ниво на заплащане, което като цяло увеличава оперативната ефективност на организациите и конкурентоспособността в сравнение с частните банки.

Перспективи на държавните банки

Сред някои експерти на финансовия пазар, тезата е популярна, че делът на държавното участие в банките постепенно ще намалее. Но вместо да притежават активите на институциите, властите ще се стремят да въведат правилните хора в държавни органи. Има и противоположното мнение, според което намаляването на дела на държавата в банковата система няма най-очевидни перспективи: случаят е в спецификата на регулаторната рамка. Според втората гледна точка трансформациите, ако те ще бъдат приложени, на практика ще отразяват само формалното прехвърляне на акции (или обмен на функции) между различните държавни структури. Сред другите нюанси, определящи перспективите за кредитните институции с държавно участие, е делът на Централната банка в управлението на търговските банки.

Съществува мнение, че е необходимо да се оттегли от капитала на Централната банка на частни финансови институции като позицията на ТБ като собственик противоречи на неговата или нейната задача да следи и да работят в интерес на цялата икономика на страната. Годината, в която вероятно ще бъдат реформирани държавните банки в Русия - 2014 г., е вероятно списъкът с възможните трансформации да бъде публикуван на страниците на бюлетини на Централната банка или на профилни медии.