NPF Sberbank: отзиви. NPF Sberbank: рентабилност

Пенсията е прерогатив не само на ЗФР, но и на голям брой неправителствени организации с подходящ профил. Един от най-известните е пенсионният фонд Sberbank. Каква е активността на това частния пенсионен фонд?

Какво представлява неправителственият пенсионен фонд

Преди да разгледаме недържавния пенсионен фонд на Сбербанк, ще бъде полезно да се извърши кратко теоретично отклонение в основния предмет на настоящия брой. Каква организация е това? NPF? Недържавни пенсионни фондове - каква е тяхната специфичност и целта на институцията?

Първите NPF се появиха през 90-те години, но за дълго време те не бяха широко използвани. Те са алтернатива на държавната организация - Към пенсионния фонд на Русия, като стана законният наследник на подобна структура, функционираща в СССР. Създаването на частни средства е било диктувано, според експертите, от желанието на държавата да намали бюджетната тежест. Как?

Факт е, че по-голямата част от пенсионните задължения на държавата към гражданите въз основа на спецификата на сегашната система за социална сигурност в Руската федерация възниква от формирането на финансирана част от плащанията. Основната част от задълженията е сравнително малка - състоянието му до голяма степен поема.

Частните пенсионни фондове, в допълнение, в много случаи, осигуряват по-високо ниво на плащането на дивидент се дължи на механизмите за инвестиране в различни видове активи, да участват в покупката и продажбата на ценни книжа и други видове законните търговски дейности. По правило APF за тази цел си сътрудничи с управляващите компании, които управляват такива финансови стратегии.

Пенсионните резерви във фондовете са достатъчно защитени от закона. Освен това критериите за допускане на APF в дейностите са доста строги и следователно дружество с риск от фалит просто не може да влезе на пазара. Сега в Русия има няколко десетки големи NPF. Сред тях е и неправителственият пенсионен фонд на Сбербанк. Каква е неговата специфичност? Колко голяма е рентабилността на Sberbank NPF за 2013 г. и очаквана през 2014 г.?

Обща информация

Ще проучим общата информация за проучения фонд. Основателят на пенсионния фонд е Сбербанк на Русия, най-голямата кредитна и финансова институция на страната ни. Фондът е създаден през 1995 г., три години след публикуването на президентския указ, който стана първият закон, регулиращ дейността на дружеството.

Този недържавен пенсионен фонд е включен в съответната национална асоциация. Според редица аналитични агенции, рейтингът на СББ е един от най-високите в областта на функционирането на неправителствени пенсионни фондове. Според една от най-големите организации, които съставят съответните оценки, този фонд е възможно най-надежден. По-специално, експерти от Националната агенция за кредитен рейтинг, както и организация като "Expert RA", се придържат към такива позиции.

FNM Sberbank на Русия се отнася до организации, които са класифицирани като "фонд от отворен тип". Институцията предлага широка гама от пенсионни програми с индивидуална и бизнес ориентация. По-конкретно, гражданите могат да сключват договори за услуги (както в рамките на задължителната застраховка, така и за участие в програмата за съфинансиране) и юридическото лице. Възможно е да се сключват договори за индивидуални условия, в рамките на които се изготвя персонализиран пенсионен план, който отговаря на законовите критерии.

Адресите на APF Sberbank могат да бъдат намерени в почти всеки регион на Русия. Този недържавен пенсионен фонд е един от най-известните в Руската федерация, неговите клонове са представени на територията на страната в широк диапазон. Основните дейности на АПФ се извършват чрез офисите на компанията-майка, както и чрез използване на мрежови ресурси на агенцията.

Структура на управлението

Най-висшата управленска структура на организацията е Съветът на Фондацията. В своята компетентност съществуват стратегически въпроси и общо управление на институцията. Съветът на Фондацията също разработва различни видове регулативни документи, одобрява планове за управление на пенсионните резерви, изчислява рентабилност и други показатели за финансово изпълнение.

В структурата на управление на SPF Sberbank има и одитна комисия. В нейната отговорност е контролът върху икономическите дейности на организацията. Комисия се назначава от Съвета на Фондацията. Също така в управленската структура на организацията има Съветът на пазителите. В своята компетентност - надзор на дейността на организацията за спазване на закона. В състава на Настоятелството има упълномощени представители на клиентите на Фонда.

реорганизация

През април 2014 г. фондът бе реорганизиран и получи нов организационен и правен статут. Сега тя е официално наречена ZAO NPF Sberbank. Преди това фондът има статут на "организация с нестопанска цел за социална сигурност". Всички права и задължения на АПФ, функциониращи в рамките на предишната форма на управление, остават непроменени на организацията, която започва да функционира като акционерно дружество.

Размерът на уставния капитал на NPF Sberbank под формата на CJSC - 150 милиона рубли. Акциите принадлежат на основателя. Това означава, че Сбербанк на Русия. Съхраняването на фонда, както казват експертите, е свързано с нови законодателни изисквания. Според тях преди 1 януари 2016 г. всички АПФ, които в своята дейност работят върху профила на задължителното пенсионно осигуряване, трябва да бъдат трансформирани в акционерни дружества. Ако FNF функционира, съчетавайки оператора на преносна система и неправителствената подкрепа, трябва да се създаде фонд, който се занимава отделно с работата по първата посока. На свой ред, ФРП, чиито дейности са свързани с неправителствената сигурност, подлежат на корпоратизация преди 1 януари 2019 г. Ако средствата от подходящ вид не бъдат обработени с преобразуването в сроковете, определени със закон, те ще бъдат ликвидирани.

скъпи дрехи

NPF Sberbank - организация, която успя да спечели много награди от индустрията за резултатите от своята дейност. Кои от тях могат да бъдат отбелязани първо?

През 2013 г. например фондът получи престижната диплома на агенцията "Експерт РА" (тази, която прави оценки на средствата). Номинация - "За развитието на недържавното пенсионно осигуряване". През същата година APF Sberbank получи още една награда. Тя се нарича "Финансовият елит на Русия". Номинацията звучи като "Динамика на развитието".

През 2012 г. NPF Sberbank получи и наградата "Expert RA". Но тогава номинацията звучи различно - "За високи темпове на растеж на клиентската база за APF". През същата година, APF получи наградата "Financial Olympus 2011". Съответната номинация звучи като "NPF на дребно". Тя бе присъдена в специална категория, наречена "Динамика и ефективност".

През 2011 г. и НФФ "Сбербанк" получи дипломи от "Експерт РА". И веднага в няколко номинации. Първият е "За високи темпове на растеж на клиентската база". Втората е "За подобряване на показателите за надеждност".

През 2010 г., както се вижда от данните от редица източници, NPF на Sberbank беше единствената организация в своята област, която стана собственик на наградата "Компания на годината". Номинацията звучеше като "Финанси". В допълнение, през същата година фондът получи наградата "Finance 2010". Съответната номинация звучеше като "За проницателността на стратегията".

През 2009 г. APF стана единствената организация в своята област, която получи наградата "Financial Olympus". Номинацията звучеше като "Стратегията за управление на недържавен пенсионен фонд". През 2008 г. фондът получи наградата "Граф Гуриев" за своя голям принос за развитието на профилната индустрия. През 2007 г. е възложена наградата "Финансов Олимп". Номинацията звучеше като "Стратегията за управление на недържавен пенсионен фонд".

Мнения на клиентите

Е, регалията в NPF Sberbank е достатъчна. Но как се сближават възгледите на клиентите с тях? Какъв е естеството на отзивите, които те оставят на интернет порталите на индустрията? APF Sberbank - надеждна, ако се придвижите от мненията на клиентите, структурата? Въпросът е двусмислен. Но ние ще се опитаме да предоставим насоки за евентуален отговор на него.

Ако вземете като основа за оценка на дейността на SPF Sberbank прегледи на клиентите през 2014 или предходни години, можем да различим две групи мнения. Първият - неутрален-отрицателен. Вторият - положителен. Относно първото. Хората са впечатлени от наличието и качеството на обслужващата инфраструктура, създадена от Sberbank. Можете да отидете в който и да е клон на съответната кредитна и финансова организация и да зададете въпроси, свързани с работата на APF, да разрешите възникващите трудности. Въпреки това, както е отбелязано от някои клиенти, нивото на отговорност на специалисти в някои отрасли, които могат добре да се дължи на не напълно развит механизъм на взаимодействие на фонда и да се установи неговата структура не винаги е висока. И това е малко минус, който отразява обратната връзка. NPF Sberbank, в същото време похвали за технология (малко по-късно ще разкрием този нюанс). Те отбелязват високото качество на отчитането. Например, до края на годината клиентите получават винаги документи, описващи добива на NPF Sberbank за определен период от време. Такива прегледи могат да бъдат приписани на уникално позитивни. Също така в тази категория има мнения, които отразяват високото качество на консултантските агенти, които сключват с гражданите договор за пенсионни услуги. Макар, както някои експерти отбелязват, това може или не може да бъде пряко свързано с политиката за персонала на Sberbank.

Не само обратната информация на клиентите може да говори за общественото мнение относно дейността на фонда. NPF Sberbank присъства в редица така наречени "рейтинги на хората", съставени от някои портали на индустрията. В този случай по правило се оценява качеството на услугата. Конкретните позиции на фонда обаче се различават значително в различните версии на рейтингите.

Електронен формат

Всъщност, сега по отношение на аспекта, отразяващ модерността на инфраструктурата. По-горе отбелязахме, че работата на SPF Sberbank е достатъчно напреднала технологично - и това се отбелязва преди всичко от клиентите. Основно става въпрос за онлайн каналите на взаимодействието и приноса на фонда. Всеки клиент разполага с "Персонален кабинет" на FNB на Sberbank, достъпът до който е възможен чрез браузъра. Освен това новите клиенти могат да кандидатстват за регистрация в системата на NPF чрез сайта на тази организация. Достатъчно е да сканирате снимки, паспорти, SNILS и след това да ги качите чрез онлайн формуляра. Според някои експерти, модерни технологии, които са вградени в NPF спестовна банка ( "Моят профил" на първо място), евентуално да се превърне в индустриален стандарт и ще се включат активно и в други фондове.

рентабилност

Сега всъщност за доходите. Колко е полезно да се даде пенсия под ръководството на пенсионния фонд "Сбербанк"? 2014 обещава да бъде печеливша, въз основа на икономическата ситуация?

На първо място, експертите отбелязват, че ползите от взаимодействието с недържавните пенсионни фондове до голяма степен зависят от спецификата на договорите, сключени между тях и гражданите. Най-печелившите договори са така наречените индивидуални планове. Факт е, че те са адаптирани към действителния нюанс на Русия - заплатата "в пликове". В допълнение, този вид споразумение е подходящо за гражданите със заплата над 47 хил. Рубли (тъй като това е крайната база за изчисляване на пенсионните вноски).

Сега към спецификата. Какви са показателите за рентабилността на Sberbank APF за 2013 г.? Публикуваната от организацията цифра е 6,74%. За обикновения човек, разбира се, може да изглежда скромно. Тя обаче е по-висока от инфлацията, която през 2013 г. възлиза на 6,5%. И това е един от основните критерии за взаимодействие с NPF, смятат експертите. Обективно казано, проблематично е да се спечелят големи суми от вложителите на НПФ. Най-важното е да се защити пенсията от инфлация. И ако APF се справи с това, резултатите от дейността му по принцип могат да бъдат оценени като положителни. Така че анализаторите вярват. Е, инфлацията е доста управляема, ако погледнете резултатите от 2013 г., установени от такава влиятелна структура като Sberbank, NPF. Отзивите на клиентите показват, че показателите като цяло отговарят на изискванията на гражданите. Въпреки че, както отбелязват сътрудниците на APF, има средства, при които доходността е по-висока.

Същевременно има смисъл да се изследват показателите не само за една година, но и за няколко години. Смята се например, че от 2009 г. до първото тримесечие на 2013 г. рентабилността на APF на Sberbank е била около 70%. И това е много, приблизително 31%, по-висока от кумулативната инфлация за съответния период. Междувременно, според някои оценки в отрасъла, средната годишна доходност на APF на Sberbank е 7,86%.

перспективи

Какви са прогнозите на експертите за рентабилността на фонда? Какви са шансовете, които пораждат положителни позиции в порталите на бранша, адресирани до обратната връзка на клиентите на "ФБР Сбербанк"? 2014 - е трудно за Русия от икономическа и политическа гледна точка. Как ще наложат санкциите падането на цените на петрола и рублата върху рентабилността на недържавните пенсионни фондове?

Експертите смятат, че определящият фактор тук е действията на руското правителство. По всяка вероятност, смятат анализаторите, властите ще трябва да работят усилено, за да модернизират цялостната стратегия за икономическо развитие на страната. Ако правителството може да издържи на предизвикателствата, продиктувани от външната конюнктура, тогава има всички шансове, че натрупването на граждани в АПФ ще нарасне достатъчно интензивно.

Аспекти на рейтинговите и финансовите показатели

Сега за рейтингите и финансовите показатели. Струва ли си да се обърне внимание на тях по принцип? До каква степен клиентските отзиви корелират с тях? APF Sberbank на Русия, както е известно, се оценява в по-голям мащаб от агенциите на ниво "Expert RA". Според една от последните прогнози на тази организация надеждността на фонда ще бъде стабилна. Има и други рейтинги, които по-специално отчитат такива показатели като броя на клиентите, рентабилността и включват редица аналитични инструменти от икономическата сфера - като например, - Шарпското съотношение. На тях фондът също заема достатъчно високи позиции.

Съществуват доказателства, че FNM на Sberbank показа най-високата динамика на растежа сред организациите в сегмента си през първата половина на 2013 г. По обема на спестяванията фондът влезе в топ три през 2013 г. Известно е, че дружеството присъства в ТОП-10 организации от неговия профил по критерии като броя на клиентите, с които са формализирани задължителните пенсионни застрахователни договори, както и от НПО.

Средният размер на приноса на клиента в APF на Sberbank е около 56 хил. Рубли. Този показател е един от най-високите сред водещите фондове. По-специално това е приблизително 1,3 пъти повече от средната за пазара. До края на 2013 г. NPF Sberbank заема пазарен дял от 6.65%. Обемът на натрупване е повече от 72 милиарда рубли.