Какво е програма за преференциални заеми за автомобили?

Личната кола е хубаво нещо, не всеки може да спори с такова изявление. Независимо от това, тази покупка не е евтина и не всички наши сънародници могат да си позволят да погледнат в автомобилното шоу. Ето защо всяка година все повече и повече автомобили кредитни програми,

Как да получите заем на колата

Към днешна дата има три начина да си купите автомобил на кредит. Автомобилни програми:

Basic. Такава програма е сходна с обикновеното потребителско кредитиране. Той ви позволява да купувате нова и употребявана кола, независимо дали тя е мека или чужда. От момента на получаване на пари в брой, кредитополучателят получава не повече от 90 дни, за да избере и закупи превозно средство. След закупуването колата става банкова гаранция. Размерът на такива целеви заем може да достигне до 5 милиона рубли, а лихвеният процент да достигне 20%. Парите по основната програма за автомобилни заеми могат да се получат до 5 години.

Партньорски. Този вариант почти изцяло повтаря основната авто-субсидия с единствената разлика, че лихвеният процент по заема може да бъде малко по-малък, ако купите кола в кабината, която е партньор на банката кредитор. Тази програма има няколко недостатъка:

• Не можете да получите употребявана кола по този начин;
• изборът е ограничен до онези модели, които са представени в конкретно шоу за автомобили;
• ще трябва да подготви първоначален принос от не по-малко от 20%.

Държавна програма преференциални заеми за автомобили. Размерът на кредита за такава програма може да бъде 85% от цената на колата, но тя не може да надвишава 800 000 рубли. Срок на регистрация - не повече от 3 години. Същността на програмата за преференциални заеми за автомобили е тази част лихвата по кредита възстановява за вас държавата, което значително намалява лихвения процент за кредитополучателя. Размерът на този вид субсидия зависи изцяло от процента на рефинансиране на централната банка, така че във всеки конкретен случай той може да бъде различен.

Исторически контекст

Преференциалната програма за заеми за автомобили бе тествана за пръв път в Руската федерация по време на кризата през 2009 г. Това решение, заедно с програмата за рециклиране на стари автомобили, спомогнаха да се поддържат вътрешните производители на автомобили и да се актуализира значително флотът на руснаците. Първата програма за преференциални заеми за автомобили обаче имаше няколко недостатъка:

1. Първоначално тя е създадена, за да подкрепи компанията AvtoVAZ, тъй като средната цена на автомобил от тази марка не надвишава 350 000 рубли.
2. Обхватът на моделите, одобрен от Министерството на промишлеността и търговията за изпълнението на програмата, е само 10 елемента, така че потребителите не са имали голям избор.
3. Друга отрицателна страна на издаването е доста високото първоначално плащане - най-малко 30% от цената на автомобила. Не всеки можеше да си позволи да подава такава сума в даден момент.

Въпреки това, с течение на времето програмата спечели значителна популярност, първоначалният принос беше намален наполовина и продуктовата линия се разшири пет пъти. Днес можем със сигурност да кажем, че програма за преференциални заеми за кола е най-популярният начин за закупуване на лична кола. Независимо от това, по различно време програмата за автосубсидиране беше спряна, след това възобновена, а в навечерието на 2015 г. се проведе разгорещен дебат за това, дали е било важно да продължим в бъдеще.

Новият списък на автомобилите

Въпреки факта, че настоящата икономическа ситуация в страната е доста нестабилна, от 1 април 2015 г. започна нова програма за преференциални заеми за автомобили. Списъкът на автомобилите се е увеличил до 50 позиции, но е въведено ново условие: автомобилът, закупен в рамките на такава програма, трябва да бъде пуснат 2015 година.

По този начин е ясно, че списъкът с автомобили, предложени за покупка през тази година, е доста обширен и не се ограничава само до местните модели.

Условия за кредитиране на автомобили

През 2015 г. също са променени някои от изискванията за издаване на автомобилен заем при преференциални условия:

• общите разходи за закупен автомобил при концесионен кредит не могат да надхвърлят 1 милион рубли;
• максималният възможен размер на кредита е 800 хил. рубли;
• Минималният размер на заема може да бъде определен от банката независимо;
• заемите се отпускат само в руски рубли;
• Колата, която клиентът планира да закупи, трябва да бъде събрана в Русия;
• камионът не може да бъде закупен по този начин, тъй като общата маса на избрания модел не може да надвишава 3,5 тона;
• даден заем може да бъде издаден за период не по-дълъг от 36 месеца (3 години);
• закупената кола не трябва да бъде регистрирана по-рано за физически лица и да бъде регистрирана (регистрирана) в съответствие със законодателството на Руската федерация;
• лихвеният процент по кредитите се изчислява като разликата между лихвения процент, посочен в споразумението на финансовата институция, и две трети от процента на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация по време на регистрацията на кредита;
• възстановяването се отнася само до фиксирана лихва;
• сумата на авансовото плащане (авансово плащане) е 20%, но може да има повече (по искане на кредитополучателя);
• само руските граждани могат да получат заем.

Как се изчислява лихвеният процент?

По този начин преференциалната програма за заеми за кола поема компенсация само на част от лихвата по заема, тя зависи от текущия процент на рефинансиране, приет от Централната банка на Русия. Чрез извършването на прости изчисления можете сами да разберете колко ще трябва да платите във всеки конкретен случай. За да направите това, използвайте простата формула:

Пс = Дс - 2/3 х Реф, където:

• PS - годишен процент;
• Дс - лихвен процент, действащ в момента на регистрация на заема по стандартната схема за кредитиране;
• Ref -% рефинансиране, прието от CBR към момента на сключване на договора.

Към 01.04.2015 г. процентът на рефинансиране е 14%, което означава, че възстановимата част е 9.33%. По този начин, ако кандидатствате за банка, която предлага заем за автомобил с 20% годишно, а след това с държавната преференциална програма, ще плащате само 10,67% годишно. Разбира се, базовите ставки във всички банки са различни, така че във всеки конкретен случай резултатът от изчисленията ще бъде различен.

Основни условия за получаване на кредит за автомобил

За да получите кредит за кола по преференциална програма, на кредитополучателя не са представени никакви специални изисквания. Разбира се, всяка банка има свои собствени правила и условията могат да се различават леко, но средният портрет на кредитополучателя изглежда така:

• гражданин на Руската федерация на възраст не по-малка от 21 години и не по-възрастен от 60 години;
• има постоянно работно място поне през последните 6 месеца;
• регистрирано и постоянно пребивава в обслужваната зона на конкретна банка;
• е в състояние да потвърди наличието на постоянен доход, достатъчен за покриване на месечно плащане.

Въз основа на практиката можем да кажем, че има само два параметъра, за които може да бъде отказан преференциалният автомобилен заем: това е лоша кредитна история и наличието на деца на възраст под шест месеца (за жени).

Допълнителни изисквания

Въпреки факта, че преференциалната програма за автомобилни заеми във всички банкови институции изглежда почти идентична, някои критерии все още могат да се различават леко:

• базисният лихвен процент (от който ще се приспадне субсидията);
• най-краткият период, за който е издаден заем;
• изискванията към заемополучателя, продължителността на трудовия стаж и заплатата;
• необходимостта от допълнително обезпечение или за привличане на гаранция;
• минималният размер на кредита;
• необходимост от регистрация (регистрация) на длъжника в региона, където е издаден заемът.

документи

По принцип програмата за преференциални автомобилни заеми предполага, че кредитополучателят има следните документи:

• гражданския паспорт на самия кредитополучател, както и на неговия съпруг, ако длъжникът е женен;
• писменото съгласие на втория съпруг за прехвърляне на превозното средство като обезпечение на банката;
• шофьорска книжка (ако има такава);
• сертификат за 2-NDFL (върху дохода);
• извлечение от работната книга, официално удостоверено на последната работа;
• договор за продажба или сертификат-сметка от кабината, потвърждавайки цената на колата.

Тъй като всяка организация поддържа своята кредитна политика, списъкът на изискваните документи може да варира значително. Независимо от това, неписаното правило казва: колкото по-кратък е срокът на заема и колкото по-голям е първоначалният депозит, толкова по-малко документи ще изисква банката.

Къде да кандидатствате за такъв заем?

И така, каква е преференциална програма за заем за автомобили, повече или по-малко ясно и къде мога да изготвя такъв заем? Към днешна дата все още не е определен пълен списък на руските банкови институции, които предлагат този вид услуги, така че във всеки конкретен случай е необходимо да се изясни дали е възможно да се получи държавна субсидия. Въпреки това може да се каже със сигурност, че списъкът е доста дълъг и към края на 2014 г. имаше над 130 организации. Сред тях:

• Сбербанк на Руската федерация.
• "VTB 24".
• "Уралсиб".
• "Газпромбанк".
• УниКредит Банк.
• Банка "Санкт Петербург".
• Банка "съветски".
• AK BARS Bank;
• АДВС "БТА-Казан" и много други.

Така че, за да намерите подходящ вариант и да се възползвате от програмата за преференциални заеми за кола в Русия през 2015 г., няма да бъде много трудно.