Гаранция за заем: отговорност - как да го избегнем? Препоръки на специалисти

Колко често хората, които решат да сключат заем, имат нужда от гарант? Често е необходимо да се набира подкрепата на лице, което потвърждава нивото на доходите и се съгласява да носи отговорност, ако кредитополучателят има проблеми с плащанията по заема. Много финансови институции се съгласяват да дадат огромно количество пари само ако клиентът води няколко поръчители. В същото време не всички са готови да поемат отговорност. Би било много по-просто, ако гарантът в никакъв случай не беше задължен на банката.

Преди да се съгласите да сключите сделка с банката като гарант, си струва да изясните всички нюанси.

Важно е да знаете

Има такова нещо като отговорност гаранция по заема. Какъв е смисълът? Ако кредитополучателят не се справи с тях дългови задължения, те лежат на раменете на гаранта. Това означава, че като се съгласи с този вид сделка, клиентът се задължава да предостави на банката цялата сума на заема. Не случайно роднините и близките им приятели често действат като гарант. Тези хора са сигурни, че кредитополучателят ще се справи със своите задължения и няма да има проблеми с финансовата институция. Положението обаче е различно.

Като цяло може да има няколко гаранта. И всеки е равен в задълженията си към банката. При подписване на договор с финансова институция е целесъобразно предварително да се уточнят нюансите. Необходимо е да се съгласяваме само за напълно "прозрачни" условия.

Анализиране на ситуацията

Силно се препоръчва да се анализират всички нива на риск, когато се взема гаранция за заем. Необходимо е да се направи ясна оценка на възможностите на заемополучателя. Съгласен съм за сделката само за приятелство не си заслужава. Първото нещо, което изисква гаранция за заем, е отговорността. Как да го избегнем? Трудно е да се отговори на въпроса. Ако едно лице подпише договор с банка, той трябва да спазва условията му.

Често има случаи, когато човек започва да търси заем, който не е взел. В резултат на това се оказва, че преди няколко години трябваше да бъде гарант от съсед или роднина.

Какво си заслужава да се обмисли?

Всеки гарант по кредита избягва отговорността, дори ако вероятността заемополучателят да не изплаща заема си е незначителен. Следователно, преди да се съгласите със следващия, си струва да изучите основните нюанси:

• Платежоспособността на кредитополучателя е първото нещо, на което трябва да се обърне внимание. В крайна сметка гаранцията за заем е отговорност. Как да го избегне, ако лично трябваше да подпише договор с банката?
• Струва си да се има предвид характера на кредитополучателя. Много важни са показателите като дисциплина, надеждност, педантичност.
• Предварително е необходимо да разберете всичко за гаранцията по заема: отговорност, как да го избегнете, при какви условия ще бъде възможно отказът от договора и т.н.
• Бъдещият гарант се препоръчва да провери кредитната история на кредитополучателя.
• Трябва да се изясни защо се нуждаете от заем, където ще бъдат изразходвани средства. Лице, което действа като гарант на дадена транзакция, има право да знае всичко за него.
• Ако има някакви съмнения, транзакцията трябва да бъде напълно изоставена.

Спазването на прости правила ще ви помогне да запазите нервите и финансовите си спестявания. Гарантът може да стане само ако има пълна увереност в кредитополучателя.

Към бележката!

В допълнение, гарантът трябва да разбере дали той самият ще може да си плати заем в случай на нещо. Струва си да се отбележи, че хората с ниски доходи не могат да станат гарант на сделките с банката. Финансовата институция се съгласява само с онези гаранти, които в действителност могат да платят дълга в случай на проблеми. Никой обаче няма да иска да плати пари за друго лице. Как може гарантът на заем да избегне възможните проблеми? Единственият начин е да се споразумеят само за сделка, постигната с печалба.

Има още един нюанс, на който трябва да обръщате внимание. Финансовите институции често гледат на кредитната история на клиента, който се стреми да стане гарант. В допълнение, лице, което отговаря за задълженията по външния дълг, губи шанса да използва услугите на банката. Не винаги е възможно да се кредитира на лицето, което вече действа като гарант за някого.

Как да намерим изход, ако кредитополучателят не се справи със задълженията?

Ако възникне неприятна ситуация, клиентът не плаща заема, а банката се обръща към поръчителя, заслужава си да проучи внимателно договора. Опитните адвокати твърдят, че някои неща могат да бъдат третирани по различни начини. Гаранцията за заема е отговорност. Как да го избегнете, накарайте опитен специалист. Въпреки това адвокатът ще трябва да плати за услугите. Абсолютно без загуби е малко вероятно всичко да бъде уредено.

Гарантът може да подаде иск пред банката. Идеалното решение ще бъде изпълнението на допълнително споразумение, при което ще бъде необходимо да се изплати дълг при по-лоялни условия.

Друга възможност е иск за обявяване в несъстоятелност на гаранта. Необходимо е само да се представят документи, потвърждаващи липсата на доход. Съдът ще успее, ако гарантът не може да работи по здравословни причини. Ще трябва да предоставим официални медицински сертификати.

И какво да кажем за кредитополучателя?

Струва си да се разбере, че отговорността е преди всичко с клиента, който е формализирал договора за заем. Гарантът е само второстепенна тема. Въпреки това, много финансови институции, без да чакат плащания в рамките на няколко месеца, започват да оказват натиск върху поръчителя, но забравят за кредитополучателя. Как да бъдем в тази ситуация? Как да избегнем отговорността на поръчителя? Всичко, което трябва да направите, е да се свържете с кредитополучателя. И в тази ситуация можете да отидете в съда. Но делото трябва да бъде заведено не с финансова институция, а с лице, което е взело пари.

Чрез съда ще бъде възможно да се изтръгне от кредитополучателя сумата, която той дължи на банката. В редки случаи отговорността се разпределя поравно между страните. Това положение е възможно, ако кредитополучателят по редица причини не може да се справи напълно с задълженията си и предоставя удостоверения, потвърждаващи финансовото му състояние.

Кога банката има право да иска връщане на заема от гаранта?

Има редица ситуации, при които дадена финансова институция законно има право да поиска плащане на дълг от лице, което действа като гарант. Някои банки обаче могат да прибягват до заплахи в други случаи. Следователно всяко лице, което се съгласява с гаранция, трябва да знае своите права и задължения. Списъкът с ситуации, в които е необходимо да платите дългът на някой друг, не е толкова голям.

• Кредитополучателят е спрял да изплаща заема и не е влизал в контакт с банката.
• Кредитополучателят стана нетрудоспособен и физически неспособен да получи достатъчно доходи, за да погаси заема.
• Смърт на кредитополучателя.

Струва си да се отбележи, че от всяка ситуация все още можете да намерите изход. Най-трудно е третата точка. Но дори и ако лицето, което извади заема, умира, гарантът може да разчита на застраховката на живота си. Ако такъв договор е бил издаден, част от възстановяването може да отиде да плати заема. Но е възможно и те да трябва да се явят на съда. Ако човек е загубил способността си да работи, той ще получи пенсия от държавата. И в този случай ще бъде възможно да разчитате на положителен резултат. Чрез съда, при желание, ще бъде възможно да се постигне преструктуриране договор за заем. Плащанията по дълга ще се извършват на минимални вноски въз основа на размера на пенсията на кредитополучателя.

В какви ситуации може гарантът да оспори решението на банката?

Ако кредитополучателят все още престана да се справи със своите записи на заповед, като гарант за избягване на плащания по заема? Преди всичко е необходимо да се разглобяват ситуации, при които клиентът има право да оспори решението на банката. Струва си да се помни, че дадена финансова институция може да поиска плащане на задължение от гарант не по-късно от 6 месеца след като кредитополучателят е престанал да изпълнява задълженията си. Ако вече е изтекъл повече от шест месеца, гарантът на сделката има право да оспори всички решения на банката.

Има и друга ситуация, която често се случва. Ако кредитополучателят не плати дълга, банките започват да изискват връщането на пари от близки. Оказва се, че те не знаят, че договорът е сключен. Важно е да знаете, че гаранцията се потвърждава от подпис. Ако не са проверени никакви документи, няма банкови задължения!

Гарантът ще може да откаже плащания по заема, ако изплати обезщетение за сума, надхвърляща 75% от месечния му доход. Проблемът обаче ще трябва да бъде решен чрез съда.

Несъстоятелността на гаранта също е повод за отказ от задължения към банката. Здравословното състояние на клиента трябва да бъде официално потвърдено с медицинско свидетелство.

Как може гарант да избегне задължението за заем? Нека да обобщим резултатите

Преди да подпишете споразумение с банката, е полезно да прецените плюсовете и минусите. Съгласете се само за тази сделка, в която можете да сте сигурни. Струва си да си спомним, че обвързването с гаранции е отговорност. И как да го избегнем? Преди всичко е необходимо да научите вашите права и отговорности. В края на краищата, често изискванията на финансовите институции са абсолютно незаконни.