Федералният закон 177-FZ "За застраховане на депозити на физически лица в банките на Руската федерация" (както е изменен)

Основата за регулиране на застрахователната система в руските банки следва да бъде регулирана от законодателството. В тази статия ще научите за 177-FZ "На гарантиране на влоговете", който се засилят разпоредбите на финансови, организационни и правни основания на организацията участват в задължителното застраховане на депозитите лица.

Обща характеристика на федералния закон

177-FZ, има своите цели за защита на правата и интересите на руските инвеститори, укрепването на гражданското доверие в националната банкова система и качеството на хората, за да стимулира спестяванията в системата. Ако говорим за какъв вид отношения регулира представен регламент, е необходимо да се подчертае формирането и използването на система за парична гарантиране на влоговете, за изплащане на обезщетение по депозитите, както и отношенията, които възникват във връзка с изпълнението на държавния контрол и контролни функции в системата.

Какъв е приносът като цяло? Според 177-FZ това са финансови активи, деноминирани в национална или чуждестранна валута, и са в руска банка със съгласието на дадено лице по силата на специално споразумение. Възстановяването за депозита е сумата, която се изплаща на вложителя.

Относно функционирането на системата за гарантиране на влоговете

Член 3 от Закон № 177-FZ установява основните принципи, според които цялата система банкова застраховка. Ето какво си струва да подчертаете:

• прозрачност на системата за гарантиране на влоговете;
• идентифициране, намаляване или премахване на рисковете от неблагоприятни последици за вложителите;
• задължително участие на банковите предприятия в осигурителната структура;
• формиране на застрахователен фонд на кумулативна основа за сметка на навременното даряване на участници в системата.

Кой е участникът в застрахователната система? Заслужава да се отбележи самите инвеститори, както и различни агенции и банки. В член 5 са ​​дадени примери за депозити, които не могат да бъдат застраховани. Ето какво си струва да подчертаете:

• внесени средства по банкови сметки;
• финанси, които са прехвърлени на банкови депозити на приносители;
• електронно финансиране;
• пари, които се поставят номинални сметки (с някои изключения);
• финансирани от отделни предприемачи в депозити от подчинен тип.

По този начин, всички дейности на банките трябва строго да се съобразят със закона 177-FZ.

Относно отговорностите на банките

Член 6 от Закон № 177-FZ установява основните задължения на банковите предприятия в съответната сфера. Тук си струва да обърнете внимание на:

• да предоставят на инвеститорите информация за тяхното участие в застраховането;
• да се постави информация за застрахователната система на места, достъпни за вложителите;
• да плащат застрахователни премии на задължителния осигурителен фонд;
• да поддържа регистър на банковите задължения към вложителите и т.н.

Всяка банка трябва да бъде регистрирана в специален регистър, който определя участниците в осигурителната система. Само след регистриране в регистъра банката ще има възможност да стане пълноправен представител на структурата за гарантиране на влоговете.

На пълномощията на вложителите

В член 7 от нормативния акт са изброени основните права на вложителите. Ето какво трябва да обърнете специално внимание на:

• възможността за получаване на обезщетение за депозити в съответствие с установената от закона процедура;
• получаване от банковото дружество на цялата необходима информация за участието на банката в цялата система за гарантиране на влоговете;
• съобщение до разузнавателните служби относно забавянето на изпълнението на задълженията на банката по депозитите.

Ако инвеститорът е в състояние да придобие възстановяване на депозити, които са били поставени в пота, той е в състояние да поддържа изискванията за банката в размер на която се определя като разлика между размера на вземанията и размера на компенсацията, изплатена. Задоволяването на предоставеното право е възможно само в строго съответствие с руския граждански кодекс.

И какво е застрахователно събитие? Според закона това е отмяна на лиценз от банково предприятие или въвеждането от Руската централна банка на мораториум върху удовлетворяването на исканията на банкови кредитори.

За възстановяване на депозити

Процедурата за възстановяване на депозити на лица, които имат статут на вложител, трябва да бъде разяснена по-подробно. Членове 11-12 от Закон № 177-FZ съдържат всички основни разпоредби относно представената процедура.

Как може да се определи сумата на възстановяването на депозита? Законът предвижда установяването на необходимия размер в съответствие със сумите на задълженията, по отношение на които е настъпило застрахователното събитие. Следва да се отбележи, че процесът на изчисляване на размера на задълженията включва изчисляването само на тези депозити, които са осигурени съгласно съответното законодателство.

Обезщетението се изплаща под формата на сума, ненадвишаваща 1,4 милиона рубли и от 100 процента от стойността на депозитите. Същата ситуация се развива с няколко депозита в една банка.

Как точно се изчислява сумата на възстановяването на депозита? Законът предвижда разглеждане на сумата на касовите салда по депозит (сбор от депозити) в последния ден на настъпването на така нареченото застрахователно събитие. Ако банката е извършила по отношение на инвеститора и заемодателя още, размера на обезщетението следва да бъде изградено на базата на разликата между снимачната площадка на насрещни искове на банката и сумата на пасивите на банковите дружества на вложителя.

За застрахователната агенция

Голяма роля в системата за гарантиране на влоговете играе многократно агенцията, посочена многократно по-рано. Какъв е този пример и каква роля играе в разглежданата структура? За да се намери отговор на този въпрос, е необходимо да се позовем на член 14 № 177-FZ "On застраховане на индивидуални депозити ".

Съгласно закона Агенцията е корпорация от държавен характер, създадена на територията на Руската федерация и със собствена харта, герб, цел на дейност и авторитет. Агенцията има редица сметки в Банката на Русия. Правомощията на представляваната организация включват откриването на банкови сметки и сключването на договори в рамките на техния авторитет. Лесно е да се предположи, че основната цел на дейността на Агенцията е да осигури системата застраховка на депозитите. Ако говорим за специфичните функции на организацията, тогава трябва да назовем:

• организиране на банков регистър;
• събиране на застрахователни премии;
• прилагане на редица мерки, които да вземат предвид изискванията на вложителите в банково предприятие, изплащане на възстановяване на депозити;
• контрол върху получаването на осигурителни вноски в съответния фонд и др.

Важно е също така да се отбележи, че Агенцията може да действа като ликвидатор на банкрутиралите кредитни организации.

Организация на системата

Член 27 от Федералния закон № 177-FZ "За застраховане на депозити" подробно описва работата на цялата система за гарантиране на влоговете в по-подробно описание. Законът описва взаимодействието на Агенцията с Руската банка (BR). По този начин Агенцията е отговорна за своевременното информиране на НР за следните явления:

• замяна на лиценза на БК;
• създаване на мораториум върху удовлетворяването на определени изисквания на кредиторите на банката;
• анулиране на лиценза на БК;
• издаване на разрешение на която и да е банка от BR;
• назначаване на временна администрация за управление на кредитна институция и др.

От Банката на Русия също така се изисква да информира Агенцията за подобни случаи. Трябва също да се отбележи, че в следващите членове, посочени формулирането на банката по сметката, по нареждане на действия, когато застрахователното събитие, както и надзорните функции на Агенцията по проверката на банковите предприятия.

На промените в 177-FZ през 2017

Последното издание на въпросния нормативен акт влезе в сила на 31 юли 2017 г. Законът е направен незначителни промени. По-конкретно, в част 1 на член 8 (относно застрахователното събитие) се посочва при изпълнението на плана за участие за уреждане на задълженията на банката от Агенцията или от Банката на Русия. Преди да направите промени в статията, е посочена само Агенцията.

Член 18 описва Съвета на директорите на Агенцията. Според новата версия персоналът на този съвет е попълнен от още двама представители на Банката на Русия (преди това имаше пет).