Ислямското банкиране в Русия. Ислямска банка в Москва

Ислямското банкиране предвижда определен тандем на норми и ценности, които се основават не само на вярвания, но и на традициите на цялата ислямска нация. Руското банкиране и ислямските са не само радикално различни, но в някои аспекти те се противопоставят един на друг.

Ислямските банкови стандарти

Финансовата ислямска система успешно функционира, като се започне от основните стандарти:

• Лихвен лихвен процент са забранени. Присъствието на интерес не се разглежда само като лихварство, но е забранено и от Корана.
• Спекулациите са под стриктното вето. Използването на проблеми или трудностите на някого в техните финансови интереси е забранено. По-специално, видът на доходите на финансовия пазар, който е възможен в резултат на определени трудности с държавата, се счита за неприемлив.
• Пълно налагане на вето върху хазарта, включително при лотарии.

В допълнение към тези ограничения Ислямската банка и нейните клиенти нямат право да инвестират в компании, които предоставят стоки и услуги, които противоречат на мюсюлманската вяра. Това могат да бъдат корпорации, ангажирани в производството на алкохол и тютюн, сфери на дейност, свързани с магьосничество. Въпреки специфичните закони, ислямското банкиране се разраства по целия свят със среден процент от 10-15% годишно. Общо около 300 институции могат да бъдат намерени на територията на най-малко 51 държави, включително Съединените щати.

Желанието на ислямските банки да навлязат на международния пазар

През последните няколко години ислямските финансови институции изразиха своето желание активно да се развиват на международния пазар. В световните медии все по-често има съобщения, че упълномощените органи обмислят възможността да създадат и популяризират ислямски банки в Русия. Трябва да се каже, че съществуват значителни разлики между банковите системи на двете държави. Основната разлика между ислямските финансови институции е наличието на забрана за емитиране на средства при лихви. Основният доход се формира за сметка на продажба на стоки на вноски при надценени разходи. В Русия ситуацията е точно обратното. Банките нямат право да търгуват с всякакви стоки, с изключение на благородни метали. Основният принцип на руското банкиране е кредитирането.

Взаимна интеграция

На фона на икономическата ситуация в Русия, както и в резултат на строги санкции от Америка и Европейския съюз, опитите за установяване на финансови отношения с източните финансови институции са съвсем естествени. В момента вероятното партньорство е ограничено до думи от Русия и преговори между представители на финансовата източна структура и представители на вътрешния банков сектор. Президентът на ислямския финансов институт Ахмад ал Мадани никога не престава да казва, че държавата възнамерява да направи крачка един към друг през юни 2015 г.

Представителят на източния финансов сектор възнамерява да дойде в Москва, за да обсъди този въпрос с ръководителя на централната банка Елвира Набиулина. Ислямските банки в Русия се стремят да навлязат на пазара чрез местни партньори. Помощ за това решение може да бъде не само неотложността на финансовата подкрепа за местните банки, но и броят на мюсюлманите, живеещи в Русия, чийто брой не е по-малък от 20 милиона. За да кажа повече, местните банки проявяват интерес към навлизането на ислямския пазар. По-специално, Sberbank и VTB вече са обсъдили с упълномощени служители за откриването на техните представителства на изток.

Активна Русия - нали?

Ислямската банка е много специфична финансова институция и за нейната плодотворна работа следва да се създаде определена законодателна база. Това е въпросът, по който сега Държавната Дума се ангажира активно, във връзка с факта, че основната специфичност на дейността на ислямските институции е доставката на стоки на части. Взаимноизгодно партньорство между държавите ще стане възможно, само ако забраната за търговия с търговски финансови структури ще бъде напълно отменена. Централната банка активно подкрепя инициативата за партньорство. В посока на финансовото сътрудничество руското правителство се превърна в интерес към този въпрос в Татарстан, което беше инициирано от колеги от Малайзия.

Благоприятна почва

Както е написано по-горе, в Държавната Дума се изготвя законопроект, изготвен от Дмитрий Савелиев. Той предложи изменения, според които банките ще могат да продават стоки с допълнителна такса на своите клиенти. Неотложността на това решение се дължи на факта, че Русия има доста голям процент мюсюлмани, които имат нужда от подкрепа от финансови институции, които отговарят на тяхната вяра.

Още е рано да се говори за това как ислямските банки работят, защото законодателните бариери са все още в етап на елиминиране. Фактът, че има поне два трилиона долара в сферата на ислямското банкиране, е в полза на сътрудничеството. В момента в Русия съществуват само три предприятия, които предоставят услуги в рамките на ислямското законодателство. Тези организации са TNB "LaRiba-Finance" в Makhachkala, Amal в Казан и FD "Masraf".

Положителните прогнози на двете държави

Според предварителните оценки една ислямска банка в Русия ще се радва на огромна популярност не само сред мюсюлманите, но и сред коренното население на Русия от представители на други религии. Причината за предполагаемата популярност на финансовите институции се крие в лоялната им политика. Няма съмнение, че хиляди хора ще се интересуват от финансова подкрепа, дори чрез закупуването на конкретен продукт, без допълнително застраховане, без скрити такси и неочаквани санкции. Но най-важното е, че ислямската банка в никакъв случай няма да продаде дългове на клиенти на агенции за събиране на вземания. Дори може да се предположи, че доста голяма част от клиентите на местни финансови институции ще избират в полза на източен партньор. Не е нужно да бъдете експерт на финансовия пазар, за да разберете, че ипотека в ислямска банка ще бъде предоставена при по-благоприятни условия, отколкото във всяка местна банка.

Първият Ислямски финансов институт в Русия

Първият в своята история Ислямска банка за развитие в Русия има всички шансове да започне своята активна дейност до края на 2015 г. Финансовата институция може да започне работа под ръководството на "Инфраструктурния фонд към Ислямската банка за развитие". Според предварителните оценки общият капитал на фонда е 2 млрд. Долара. Самата финансова институция е един от най-големите фондове в сферата на целенасочено инвестиране на инфраструктурни проекти на територията на поне 57 държави, които са членове на IDB.

Създаването на първата ислямска банка е планирано в пилотната територия в Татарстан. Тази информация е предоставена от Анатоли Аксаков, който заема поста на председател на Асоциацията на регионалните банки. В момента представители на Изтока и Татарстан подготвят технически и икономически основания, които ще позволят на ислямската банка да влезе на вътрешния пазар до края на септември 2015 г. нов кредитна институция ще функционира съгласно стандартите на инвестиционната банка и на базата на участие. Според медиите вече са се състояли срещи между представители на IDB и представители на Асоциацията на руските банки и Ak Bars. Между другото, Ak Bars е най-големият участник на финансовия пазар в Татарстан.

Неуспешен опит в създаването на първата ислямска финансова институция в Русия

В историята има опит, когато се правят опити за въвеждане на ислямско банкиране в Русия. Много интересно е, че банката, наречена Badr-Forte, работи 15 години. Струва си да се каже, че финансовата институция в своята история имаше някои трудности, свързани с законодателството на страната. По това време нямаше въпрос за модернизиране на законодателството. Резултатът от тази иновация е съвсем очевиден. Ислямската банка в Москва беше затворена, тъй като не можа да осигури услуги в съответствие с ислямското право. Първото преживяване беше плачевно, тъй като не се срещна с подкрепата на руското правителство. Най-малкото е проблемът да функционира ефективно в страна, в която повечето граждани не практикуват исляма.

Оттегляне от законодателството или търсене на пропуски

В условията на тежка икономическа криза, при най-ниския възможен обменен курс на рублата, много местни финансови институции нямат ликвидност. Ситуацията провокира активно появата на разговори за тясно сътрудничество с ислямската икономика, въвеждането на нови елементи в установената финансова структура на Русия. На правителствено равнище се водят активни преговори с държавите от ОИК. За да кажем повече, през 2009 г. започна да се появява интересът на държавата към партньорство с екзотични държави.

От този период редовно се провеждат кръгли маси сред членовете на правителствата на държавите, в които се обсъждат въпросите за съвместимостта на законодателствата. В историята има проекти, според които ислямските финансови институции, които прилагат принципа на безлихвените лихвени проценти, се въвеждат на територията на страната. Номерът е, че ислямските банки в Русия, чиито адреси не могат да бъдат намерени лесно, не са разположени като банки, а имат различен правен статут. За да се направи по-просто, елементите на ислямското банкиране се въвеждат в действителната руска банкова система.

Ислямски прозорци

"Ислямската банка за развитие" успя да осигури финансовите си услуги на международния пазар и на пазарите на държави, в които живеят много мюсюлмани, благодарение на понятието "ислямски прозорци". Същността на понятието се основава на сътрудничество с клон на стандартна банка, която осъществява дейността си в съответствие със "Шариата". Активите на ислямското и конвенционалното разделение съществуват отделно. Управлението и регулирането им се извършва в различни формати. На Запад практиката на отваряне на "ислямски прозорци" е много разпространена. Използва се за привличане на нов сегмент от клиенти. Ислямското банкиране в Русия в този формат, макар и да съществува, не се развива много. Тази категория институции съществува практически на полу-правни основания.

Скок от миналото към бъдещето или какво спира руското правителство

Въпреки липсата на законодателна основа за откриването на ислямска банка в Русия, първите разговори по този въпрос не се появиха през 2006 г. в Москва, а през 90-те години. на територията на Татарстан. Тя е една от най-големите светски мюсюлмански републики на територията на Русия. Можете да си спомните, че в началото на 90-те. Сбербанк планира да създаде "ислямски прозорец". През 1992 г. на 14 август медиите получиха официално изявление, че ще бъде създадена "единната ислямска търговска банка". За съжаление, проектът никога не се изпълнява и институтът никога не е бил отворен. Въпреки неуспешния опит за сътрудничество с Изтока, а също и поради недостатъчно финансиране на местни финансови институции, Ислямската банка в Москва вече не се разглежда като проект, а като напълно реалистична перспектива.

Модернизиране на руския данъчен кодекс

Първото нещо, от което Русия се нуждае за успешно партньорство с Изтока, е активното развитие и модернизация на данъчното законодателство. Това е необходимо, на първо място, за прилагането на данъчната неутралност. Долната линия е, че финансовите транзакции на конвенционалните банки в Русия не подлежат на облагане с данък върху добавената стойност. Що се отнася до финансовите ислямски институции, според тяхното законодателство те трябва да плащат ДДС от 18% върху добавената стойност. В същото време има активни дискусии за увеличаване на ДДС до 20%. Това поставя двата вида финансови институции в напълно противоположни конкурентни условия, не само на вътрешния пазар, но и на международния пазар. Политиката на регулатора по отношение на ислямските банки подлежи на значително преразглеждане. Необходимо е не само да се премахнат напълно пречките за тяхното развитие. Изключително важно е да се мисли как последният няма да злоупотреби с предимствата им.

Предимства на въвеждането на ислямското банкиране в Русия

В момента Русия има възможност да се възползва напълно от ислямското банкиране поради факта, че все още няма конкуренти по този въпрос. Китай, поради икономически и религиозни убеждения, все още не разглежда перспективите за сътрудничество с Изтока. Заемът в ислямска банка, други специфични финансови услуги, може да стимулира притока на средства към държавния бюджет. Освен това Русия получава възможността да финансира от нов партньор, което е важно в ситуацията, която се случва днес.